كم يستغرق صرف تعويض التأمين؟

اليوم في ظل الازدحام المروري والكثافة الكبيرة في طرق المملكة العربية السعودية أصبح التأمين على السيارات أمر ضروري لحماية أصحابها من الخسائر والأضرار المادية والجسدية الناتجة عن حوادث الطرق، وفي ذلك المقال نهتم بتوضيح كيفية الحصول على تعويض التأمين بالمستندات المطلوبة والإجراءات القانونية والمدة المحددة لصرف التعويض. 

ما هي المدة التي تستغرقها شركات التأمين لصرف التعويض في السعودية؟

يختلف تحديد المدة الزمنية لصرف التعويض في السعودية حسب نوع المطالبة وحجم الاضرار التي تعرضها لها السائق والمركبة وضرورة اكتمال المستندات المطلوبة حسب التعليمات، ففي المطالبات البسيطة يُصرف التعويض خلال مدة خمسة أيام من تاريخ استلام المطالبة، وفي المطالبات التي تزيد عن مبلغ 2000 ريال سعودي يتم تسوية المطالبة في 15 يوم وذلك للأفراد، بينما للمؤسسات والشركات فتصل إلى 45 يوماً هجريًا من تاريخ استلام المطالبة. 

ما هي الوثائق والمستندات المطلوبة لتسريع صرف تعويض التأمين؟

إليك قائمة تشمل جميع الوثائق والمستندات المطلوبة لسرعة إتمام المطالبة وتسريع صرف تعويض التأمين: 

• تقرير الحادث مختوم وموقع من إدارة المرور أو من شركة نجم لخدمات التأمين. 
• تعبئة جميع الحقول المطلوبة بالبيانات الصحيحة في التقرير. 
• تعبئة النموذج الخاص بالمطالبة المقدم من شركة التأمين ويجب أن يشمل شرح تفصيلي لكيفية وقوع الحادث. 
• صورة من رخصة القيادة للسائق سارية المفعول. 
• صورة من استمارة السيارة سارية المفعول وتقدم الأصل للمطابقة بينهما. 
• تقرير رسمي من مراكز "تقدير" المعتمدة من الهيئة السعودية للمقيمين. 
• نسخة من وثيقة التأمين الخاصة بالسيارة. 
• رقم الحساب البنكي لإيداع مبلغ التعويض. 

وهناك بعض المستندات الإضافية المطلوبة في حالات الوفاة أو الإصابات البشرية مثل: 

• التقاري الطبية التي توضح طبيعة الإصابات وتكاليف العلاج. 
• مستندات رسمية تثبت الوفاة. 
• قرار من المحكمة في حالات الديات. 

أما بالنسبة لحالات السرقة يتطلب: 

• نموذج مطالبة السيارة الخاص بحالة السرقة. 
• محضر رسمي من الشرطة يثبت واقعة السرقة. 

وللتسريع من قبول هذه المستندات عليك التأكد من وضوح الصور ومراجعة البيانات بدقة قبل التقديم والاحتفاظ بنسخة احتياطية لحين استلام التعويض.

كيف أتأكد من قبول مطالبة التأمين دون تأخير؟

اتبع الخطوات الفورية التالية للتأكد من قبول مطالبة التأمين دون تأخير: 

1. الإبلاغ بشكل فوري عن الحادث في إدارة المرور للحصول على تقرير رسمي. 
2. عدم مغادرة موقع الحادث قبل وصول الجهات المختصة وإثبات الحادث.
3. توثيق الحادث بالصور الواضحة للأضرار من زوايا مختلفة للسيارة. 
4. الحصول على بيانات الطرف الآخر كاملة والمعلومات الخاصة بتأمينه (في حالة وجود الطرف الثالث).

باتباع هذه الخطوات والالتزام بشروط وثيقة التأمين بالإبلاغ عن الحادث في المدة المحددة وتقديم المطالبة، احتفظ برقم المطالبة للمتابعة الدورية سواء عبر الهاتف أو القنوات الإلكترونية لتوفير الوقت والجهد. 

ما هي حقوقي إذا تأخرت شركة التأمين في صرف التعويض؟

في حال تأخر شركة التأمين في صرف التعويض خلال المدة المحددة للمؤمن عليه الحقوق التالية: 

• معرفة أسباب التأخير والمتابعة الدورية للمطالبة
• الحق في التعويض عن التأخير بمجرد ثبوته دون سبب مقبول. 
• الحق في التعويض عن الأضرار التبعية للتأخير مثل تكاليف استئجار سيارة بديلة أو أي مصاريف مالية إضافية يتم إثباتها. 
• للمؤمن عليه الحق في رفض عرض التعويض إذا لم يعكس القيمة الصحيحة للأضرار والتفاوض للحصول على مبلغ أكبر. 

وفيما يلي الحالات التي تستوجب الشكوي في التأخير: 

• التأخير غير المبرر لمدة تتجاوز 15 يوم دون أسباب موضحة. 
• رفض الشركة المطالبة وتغطية الأضرار رغم استيفاء جميع الشروط والمستندات المطلوبة. 
• المساومة على قيمة التعويض دون حق. 
• عدم إضافة ضريبة على قيمة التعويض للحوادث. 

هل هناك فرق في مدة صرف التعويض بين شركات التأمين المختلفة؟

حدد البنك المركزي السعودي المدة النظامية لصرف التعويض لكلاً من الأفراد والمؤسسات ولكن هناك بعض الفروقات العملية في مدة صرف التعويض بين الشركات بسبب عوامل مؤثرة مثل 

• كفاءة الأنظمة الرقمية أو الإلكترونية للشركة في معالجة المطالبات بسرعة. 
• عدد الموظفين للشركة أو الشركات التي لها فروع والخبرة. 
• الشبكة التعاقدية مع الورش والمراكز المعتمدة. 
• السياسات الداخلية في بعض الشركات تكون أكثر مرونة في قبول المطالبات وسرعة صرفة التعويض. 
• حصة شركة التأمين السوقية وحجمها في السوق يجعل إجراءاتها أكثر تنظيم وسرعة. 

ولهذا عند اختيار شركة التأمين عليك أن تأخذ معايير مهمة في اعتبارك مثل سمعة الشركة في تسوية المطالبات وسرعة الاستجابة للعملاء ووضوح الشروط والأحكام الخاصة بها ويمكنك الاستعانة بمنصة "تأميني" في المقارنة بين الشركات والحصول على أفضل التقييمات والمعلومات المهمة عن مستوى خدمات كل شركة. 

ما هي الإجراءات القانونية في حال رفض شركة التأمين صرف التعويض؟

في حال رفض شركة التأمين صرف التعويض هناك مسار قانوني للمؤمن عليه اتباعه لحماية حقوقه واستعادتها وهو: 

المرحلة الأولى التواصل بشكل رسمي مع شركة التأمين بإرسال ميل رسمي يطالب بإعادة النظر في المطالبة ورفض المؤمن عليه للقرار وطلب تفسير لأسباب رفض شركة التأمين صرف التعويض. 

المرحلة الثانية في حالة عدم استجابة الشركة الانتقال للقنوات الرسمية وتقديم شكوى جديدة بشرح تفاصيل رفض الشركة المعنية وإرفاق جميع المستندات التي تدعم الشكوي ومتابعتها عبر رقم الطلب المرجعي في مدة متوقعة 10 أيام. 

في حالة فشل الشكوى عبر القنوات الرسمية مثل ساما يمكن اللجوء إلى مركز الصلح المالي المتميز بالإجراءات السريعة عن المحاكم القانونية والرسوم المنخفضة والإجراءات البسيطة والسرية التامة، سيتم تقديم الطلب للشكوى إلكترونياً وتحديد لجنة للفضل في المنازعات التأمينية ولكن في مدة تصل إلى 3 ل 6 شهور وفي حالة قبول الدعوة والاستعانة بالخبراء الفنيين سيتم إلزام الشركة المعنية بصرف التعويض كامل وتعويض آخر عن الضرر الناجم عن التأخير. 

الأسئلة الشائعة حول صرف تعويض التأمين

متي يتم صرف تعويض التأمين؟ 

يتم صرف تعويض التأمين بعد مراجعة المستندات المطلوبة وتقدير الضرر المادي في مدة تتراوح من 10 إلى 15 يوم عمل للأفراد و45 يوم للمؤسسات والشركات حسب نوع الحادث ونوع وثيقة التأمين. 

هل يشمل التعويض إصلاح السيارة في الوكالة؟ 

نعم في حالة إذا كانت وثيقة التأمين شاملة وتشمل خيار الإصلاح في الوكالة ولكن في حالة التأمين ضد الغير فلا يشمل. 

كم يستغرق تحويل مبلغ التعويض بعد الموافقة؟ 

يستغرف من 3 إلى 5 أيام بعد اعتماد الموافقة ويتم تحويل مبلغ التعويض عقب إصدار أمر الصرف البنكي مباشرةً.

كم مرة يمكنني المطالبة بالتعويض خلال السنة؟ 

يمكن المطالبة بالتعويض بعدد غير محدد من المرات في حالة سريان الوثيقة ولكن يُنصح بتجنب تكرار المطالبات لعدم رفع سعر قسط التأمين عند التجديد لأن الشركات تنصف السائق بأنه كثير المطالبات واحتمالية المخاطر والحوادث تُصنف عالية. 

هل تٌخصم ضريبة القيمة المضافة من التعويض؟ 

لا تٌخصم ضريبة القيمة المضافة من التعويض في الوثيقة الشاملة وتكون ضمن التغطية، حيث يلزم النظام السعودي شركات التأمين بتحمل الضريبة. 

هل يشمل التعويض أضرار الكوارث الطبيعية مثل العواصف أو السيول؟ 

نعم في حالة وثيقة التأمين الشامل فهي تغطي أضرار الكوارث الطبيعية، ولكن في وثيقة التأمين ضد الغير لا تغطي هذه الأنواع من الأضرار للسائق أو المركبة الخاصة به. 

هل يمكن نقل التعويض إلى ورشة أخرى غير المعتمدة؟ 

نعم إذا وافقت شركة التأمين على نقل التعويض بشكل رسمي، وفي هذه الحالة يتحمل المؤمن عليه فرق التكلفة إذا تجاوز الحد المسموح به من السعر في الوثيقة. 

هل يمكنني الاعتراض إذا لم توافق شركة التأمين على صرف التعويض؟ 

نعم بالتأكيد يحق للمؤمن عليه الاعتراض بشكل رسمي في حالة رفض المطالبة وصرف التعويض بتقديم شكوي وتظلم رسمي مرفقا بالمستندات المطلوبة. 

هل يمكن تفويض شخص آخر لاستلام مبلغ التعويض؟ 

نعم ولكن بشرط وجود تفويض رسمي أو وكالة معتمدة من منصة "ناجز" تتضمن اسم المفوض له ورقم هويته الشخصية ورقم المطالبة التأمينية، وفي حالات أخرى تطلب بعض الشركات حضور المفوض شخصياً عند استلام المبلغ لضمان صحة الإجراءات القانونية.