تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية (مقارنة شاملة)

توفر تطبيقات الدفع الإلكتروني الكثير من التيسيرات للتعاملات المالية بين الأفراد وداخل المنشآت، ومع التقدم التكنولوجي الذي شهده السوق السعودي أصبح الاعتماد على تلك التطبيقات أمر لا غنى عنه.

وفي هذا المقال نوضح الفروق الأساسية بين تطبيقات الدفع الإلكتروني ومعايير اختيار التطبيق الأنسب لك.

أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية

إليك مقارنة وشرح بشكل تفصيلي لأبرز التطبيقات الخاصة بعملية الدفع الإلكتروني داخل السعودية.

STC Pay (إس تي سي باي)

• يسمح تطبيق STC بدفع واستقبال المال على المستوى المحلي والدولي لأكثر من 100 دولة مختلفة، كما يتيح لك إنشاء بطاقة دفع الكتروني افتراضية.
• يتميز تطبيق STC بعدم وجود رسوم على عمليات التحويل ولكن الرسوم قد تفرض على بعض الخدمات الخاصة.
• التطبيق حاصل على ترخيص من البنك المركزي السعودي ويوفر خصوصية وأمان بدرجة عالية للبيانات الشخصية.
• ولكن أحد عيوب التطبيق هو أن بعض الخدمات قد تكون مقتصرة داخل المملكة فقط.

Apple Pay (آبل باي)

• لا يطبق رسوم على التعاملات داخل المملكة كما يتيح لك تطبيق Apple Pay التعامل بحرية ودفع الأموال في المتاجر الإلكترونية والتطبيقات المختلفة.
• يوفر التطبيق بعض من خطوات الحماية مثل Face ID وتشفير البيانات.
• التطبيق متاح فقط لمستخدمي أيفون.

Mada Pay (مدى باي)

• يتيح تطبيق مدى التعامل مع الصراف الآلي وكذلك أجهزة نقاط البيع (POS) وإضافة العديد من البطاقات الائتمانية.
• لا يخضع التعامل مع أجهزة نقاط البيع (POS) لأي رسوم إضافية.
• التطبيق يوفر حماية كبيرة للبيانات كما أنه معتمد من البنك المركزي السعودي.

Urpay (يور باي)

• يوفر لك تحويل واستلام الأموال من 140 دولة مختلفة كما أنه مدعوم من Apple Pay.
• يمكن من خلال Urpay إصدار بطاقات بنكية سواء حقيقية أو افتراضية.
• يوفر كافة التعاملات المالية على مستوى عالي من الحماية.

PayPal في السعودية

• يشتهر التعامل من خلال PayPal على المعاملات الدولية والتحويلات من خلال الإنترنت.
• يتم فرض بعض الرسوم على التحويلات الدولية كما يمكنك ربط البطاقة البنكية بالتطبيق.
• يوفر قدر عالي من حماية البيانات من خلال تشفيرها.

معايير اختيار تطبيق الدفع الإلكتروني المناسب

هناك بعض المعايير التي يجب وضعها في الحسبان عند اختيار التطبيق المناسب للدفع الإلكتروني:

• تشفير البيانات لتوفير الحماية من السرقة وتجنب التعرض لتهكير الحساب البنكي.
• يدعم تطبيق الدفع الإلكتروني البطاقات البنكية المختلفة مثل (Visa، MasterCard، مدى).
• واجهة المستخدم سهلة في التعامل ولا يوجد بها أي تعقيدات.
• الرسوم المفروضة على المعاملات الإلكترونية مناسبة لأن هناك بعض التطبيقات تفرض رسوم عالية.
• يقوم التطبيق بتوفير الدعم للمستخدم ويدعم اللغات المختلفة.
• عليك قبل تحديد تطبيق الدفع الإلكتروني المناسب أن تقوم بمراجعة التقييمات لضمان الأمان والموثوقية للتطبيق.

أفضل تطبيق دفع إلكتروني حسب الاستخدام

تختلف المزايا التي توفرها تطبيقات الدفع الإلكتروني من سهولة المعاملات الدولية والرسوم المفروضة للمعاملة وتنوع البطاقات البنكية التي يمكن ربطها بالتطبيق وكذلك توفر نسخة للأندرويد و iOS. كذلك تختلف مستويات الأمان من كلمة مرور أو Face ID وTouch ID.

لذلك على حسب نوع الهاتف المحمول قد تختار التطبيق الأنسب.

كيفية التسجيل في تطبيقات الدفع السعودية

تختلف طريقة التسجيل من تطبيق لآخر ولكن تشترك جميعها في بعض الخطوات الرئيسية:

• الخطوة الأولى: قم بتجميل التطبيق سواء من App Store أو Google Play.
• بعد ذلك إنشاء حساب على التطبيق عن طريق إدخال رقم هاتف ورمز التحقق.
• قم بتعبئة بياناتك الشخصية مثل الاسم والبريد الإلكتروني والبيانات الأخرى المطلوبة.
• إضافة الحساب البنكي وتعيين كلمة مرور لتوفير الأمان.

أسئلة شائعة حول تطبيقات الدفع الإلكتروني

هل تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية آمنة؟

نعم، توفر تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية درجات عالية من الأمان وذلك بشرط الاعتماد على تطبيق مرخص من البنك المركزي والتأكد من تحميل التطبيق من المنصة الرسمية له، وإجراء التحديثات المستمرة الخاصة بتوفير الأمان وكذلك تجنب المعاملات المالية عبر الاتصال بشبكات الواي فاي العامة. 

كم تبلغ رسوم التحويل في تطبيقات الدفع السعودية؟

تختلف رسوم التحويل حسب التطبيق ونوع المعاملة، فتختلف الرسوم عبر نفسك البنك والبنوك المحلية وكذلك الرسوم على التحويلات للمعاملات الدولية.

هل يمكن استخدام تطبيقات الدفع السعودية في الخارج؟

نعم، بعض التطبيقات تتيح التعاملات الدولية ولكن يختلف حسب التطبيق ونوع المعاملة.

هل أحتاج إلى حساب بنكي لاستخدام تطبيقات الدفع؟

لا تشترط كافة المعاملات وجود حساب بنكي ولكن بعض التطبيقات تشترط وجود حساب بنكي لإجراء أغلب المعاملات.

هل يمكن استرجاع الأموال في حالة الخطأ؟

نعم، في حالة وجود خطأ في المعاملة يمكن استرجاع الأموال ولكن يحتاج ذلك اتباع بعض الإجراءات والوقت والتواصل مع الدعم الفني للرجوع في المعاملة وقد يتطلب رسوم إدارية.